Periodistas Unidos. Ciudad de México a 14 de mayo de 2026.- En 2026, el core bancario se ha consolidado como una de las decisiones más estratégicas para las instituciones financieras en México. Bancos, fintechs y entidades financieras no bancarias operan en un entorno donde la rapidez para lanzar productos, la capacidad de adaptación y la eficiencia operativa son tan relevantes como la estabilidad del sistema. En este contexto, el core deja de ser solo una pieza tecnológica para convertirse en un habilitador del negocio.

El core bancario es la plataforma que sostiene la operación diaria: administra cuentas, registra transacciones y habilita los productos financieros. Sin embargo, su impacto va más allá de la operación y se refleja en la experiencia del usuario final. De su diseño depende qué tan ágil puede ser una institución para responder a nuevas demandas del mercado, atender distintos segmentos y evolucionar su oferta sin fricciones internas, generando un mayor impacto en quien utiliza los servicios financieros.

Durante años, muchas instituciones en México operaron con plataformas pensadas para un entorno más predecible. Hoy, los clientes exigen experiencias fluidas y procesos ágiles, mientras compiten con modelos digitales más ligeros y rápidos. Este cambio impacta directamente la generación de ingresos en un sector que monetiza, según su licencia, cuatro frentes principales: rendimientos sobre inversiones, intereses por créditos, comisiones por transacciones y tasas de intercambio entre instituciones.

La capacidad de ajustar con rapidez estos componentes se ha vuelto estratégica. Por ello, las organizaciones buscan infraestructura tecnológica que evolucione al ritmo del negocio. En ese contexto, soluciones como AurumCore han ganado relevancia al facilitar el diseño, prueba y lanzamiento de productos financieros sin los ciclos prolongados de los proyectos tradicionales.

Uno de los principales criterios en la elección de un core es la flexibilidad operativa. Un sistema moderno debe permitir crear y modificar productos, reglas y procesos con rapidez, además de integrarse con otros componentes del ecosistema financiero. En 2026, ningún core opera de forma aislada: la conexión con sistemas de pagos, plataformas de atención y soluciones de análisis se ha vuelto indispensable. En el mercado mexicano, esta apertura ha permitido a las instituciones ampliar su oferta de servicios con mayor velocidad y menor complejidad.

La implementación en corto tiempo también es un factor determinante. Los proyectos extensos representan un riesgo en un entorno competitivo, por lo que las instituciones valoran plataformas que reduzcan los tiempos de adopción y permitan empezar a generar valor en plazos más cortos. Este enfoque ha impulsado la adopción de propuestas modulares y configurables, capaces de adaptarse a distintas etapas de crecimiento.

Aunque el core opera detrás de escena, su impacto se refleja directamente en la experiencia del cliente. Procesos más ágiles, información actualizada y consistencia entre canales dependen de un sistema central bien diseñado. A esto se suma la evaluación del costo total de operación: más allá de la inversión inicial, las instituciones buscan plataformas sostenibles en el tiempo, que reduzcan la dependencia de ajustes constantes y liberen recursos para la innovación.

Hay un dato que no debería quedar fuera de esa discusión: más de la mitad de la población latinoamericana sigue sin acceso al sistema bancario formal. Leído desde la estrategia de negocio, ese número no habla únicamente de una deuda social pendiente, pone en evidencia un mercado de escala que el sector financiero tradicional no ha logrado atender. Elegir un core bancario en México en 2026 implica definir cómo la tecnología respaldará la estrategia de negocio en los próximos años. La flexibilidad, la integración, la velocidad y la eficiencia ya no son atributos deseables, sino condiciones necesarias para competir ante este reto en la región.

Las instituciones que adopten plataformas capaces de optimizar la inversión necesaria para llegar al segmento no bancarizado, no solo estarán mejor preparadas para operar en un entorno dinámico: estarán convirtiendo su core bancario en un motor de crecimiento con impacto real. Como señala Ernesto García, CEO de AurumCore “más allá de evaluar funcionalidades o arquitecturas, la pregunta de fondo es si el core que se elige hoy permitirá a la institución adaptarse a modelos, clientes y oportunidades que todavía no existen”.

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Periodistas Unidos. Monterrey, México. 18 de diciembre de 2025.- Hablar de dinero ya no es solo hablar de números. Es hablar de decisiones más conscientes, de herramientas que empoderan y de plataformas que están transformando desde la raíz la forma en la que interactuamos con nuestras finanzas. Las fintech no solo han democratizado el acceso a servicios financieros; están redefiniendo la relación entre las personas y la administración de su dinero.

Esto ha sido posible gracias a la digitalización de la banca, que ha permitido trasladar procesos antes reservados a las sucursales físicas hacia entornos en línea, más simples, inmediatos y transparentes. Hoy, una cuenta, un crédito o una inversión pueden gestionarse desde el teléfono con la misma seguridad que en una institución tradicional, pero con la ventaja de que el usuario tiene el control total en la palma de su mano.

Gracias a la digitalización de la banca, las plataformas digitales financieras han dejado de ser una promesa para convertirse en una extensión del estilo de vida moderno. Consultas en tiempo real, presupuestos automatizados, inversión desde el celular o acceso a microcréditos son apenas la punta del iceberg. Pero ¿quién está detrás de esa transformación?

Para Ernesto García, CEO de AurumCore, la respuesta es clara: “La inclusión financiera no empieza cuando una persona descarga una app, sino cuando una empresa tiene la posibilidad real de construir esa app para acercar los productos financieros digitales a las personas. Ahí es donde intervenimos”.

Detrás de cada aplicación que usamos para enviar dinero, pagar servicios o invertir, existe una infraestructura digital que conecta instituciones, usuarios y datos de manera fluida. Esa base tecnológica –invisible para el usuario final– es lo que hace posible que la banca digital funcione sin fricciones y que las fintech puedan crear experiencias cada vez más personalizadas.

Infraestructura para construir acceso

El éxito de una fintech no depende únicamente de la creatividad de su producto, sino de su capacidad para implementarlo con agilidad, escalar y adaptarlo al usuario final. Por eso, algunas plataformas se especializan en ofrecer los cimientos tecnológicos y financieros que permiten a nuevas soluciones emerger con solidez, rapidez y propósito.

Un enfoque modular permite que empresas –desde startups hasta grandes corporaciones– puedan probar, lanzar y ajustar soluciones sin comprometer tiempos ni presupuesto. Esto las convierte en habilitadoras clave para acelerar la bancarización y diseñar productos más conectados con las verdaderas necesidades humanas.

La digitalización ha hecho posible que este modelo sea escalable. En lugar de construir desde cero, las empresas ahora pueden integrar módulos ya desarrollados –pagos, validación de identidad, emisión de tarjetas o gestión de datos– y enfocarse en innovar sobre esa base. Esto no solo reduce costos, sino que acelera la llegada de nuevas opciones al mercado, expandiendo el acceso a más sectores de la población.

De la tecnología a la transformación personal

El desarrollo de producto en fintech ha dejado de ser solo un proceso técnico: hoy implica escuchar, adaptar e iterar con base en comportamientos reales. El foco ya no está únicamente en la eficiencia, sino en el impacto humano: reducir barreras, mejorar la toma de decisiones y fomentar una mejor salud financiera en todos los niveles sociales.

La digitalización bancaria ha transformado la manera en que las personas aprenden sobre dinero. Conceptos como ahorro, inversión, préstamo o crédito que antes parecían ajenos y complejos para la mayoría, se han convertido en herramientas al alcance de todos gracias al desarrollo tecnológico. Las apps permiten visualizar gastos, comparar productos o recibir alertas personalizadas que ayudan a tomar decisiones más informadas. Esa interacción constante genera un cambio cultural: el dinero deja de ser un tema abstracto y se convierte en una experiencia cotidiana, comprensible y manejable.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), aproximadamente el 50 % de la población mayor de 18 años no tiene acceso a servicios financieros formales. Este dato, respaldado por la Asociación de Bancos de México, refleja que más de la mitad de la población adulta no está bancarizada.

Ernesto García lo resume con una visión contundente: “En un país donde millones de personas aún viven fuera del sistema financiero, cada nueva app que sale al mercado representa una puerta abierta. Nuestro trabajo es asegurarnos de que esa puerta pueda construirse para que los usuarios crucen ese umbral con confianza”.

Esa confianza proviene de la madurez digital que ha alcanzado la banca: procesos más seguros, accesos más rápidos y una interoperabilidad que permite conectar distintas plataformas en beneficio del usuario. La tecnología no solo abre puertas, sino que también reduce las distancias entre quién ofrece y quién necesita un servicio financiero.

Para los actores del ecosistema financiero, el foco ya no debe estar únicamente en lo que las fintech hacen, sino en cómo lo hacen posible. Las historias detrás de cada desarrollo tecnológico también son historias de inclusión, de ingenio colectivo y de un nuevo contrato social entre las personas y el dinero.

Actualmente, en especial las personas que adoptan una herramienta digital financiera por primera vez, pueden acercarse a los servicios financieros con la confianza de que, gracias a la infraestructura tecnológica, es posible tener un registro de todos los movimientos y contratos realizados, es más sencillo explorar y gestionar diferentes productos y servicios. Gracias a la digitalización de los productos financieros, es más sencillo aprender cómo gestionarlos y obtener los beneficios.

La nueva relación con el dinero no se construye únicamente con educación financiera, sino con acceso digital. Y ese acceso es el puente más directo entre la innovación tecnológica y la inclusión económica.

Acerca de AurumCore

AurumCore es una plataforma de habilitación de servicios financieros de nueva generación que impulsa la inclusión financiera e intercambios de valor, revolucionando el sistema financiero y adaptándose a lo que las organizaciones y sus clientes necesitan.

Para más información visita: www.aurumcore.com

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Periodistas Unidos. Ciudad de México a 24 de septiembre de 2025.- El número de empresas que ofrecen servicios financieros por medio de tecnología –Fintechs– ha crecido de 700 a más de 3000 en América Latina, tan solo entre el 2017 y 2023, gracias al talento y la innovación, por lo que ahora los emprendedores tienen el desafío de internacionalizarse, considera Enrique Camacho, pionero en impulsar la adopción de tecnologías disruptivas para mejorar la productividad empresarial.

“Crear un producto digital en esta época es más fácil que nunca, pero venderlo fuera del país sigue siendo un desafío mayor”, apunta Camacho, quien detalla que para las startups de software o servicios digitales, escalar globalmente no depende solo de la tecnología, sino de la capacidad para operar legalmente en el extranjero.

“El verdadero reto además del talento y el producto, es contar con la infraestructura legal y financiera que permita habilitar las ventas internacionales”, expone el ingeniero en sistemas por la Universidad Metropolitana en Caracas que en 1988 fundó una empresa enfocada en sistemas expertos para el sector financiero y petrolero, y en 1992 lanzó una herramienta no-code pionera en su tipo en la región.

Como parte de su desarrollo cursó estudios de posgrado en economía internacional en la Universidad de Colorado en Boulder y obtuvo una Maestría en Negocios Internacionales por Thunderbird, pero además ha realizado programas ejecutivos en Wharton y en la Kennedy School de la Universidad de Harvard. “Hoy una empresa puede crear una solución con potencial global, pero no tiene forma de venderla en otro país sin montar una estructura fiscal que puede tardar meses o incluso años”.

Actualmente Enrique Camacho es el CEO de eSource Capital Group, principal socio de Google en América Latina quien, junto con su equipo, desarrolló AlsoThere https://www.alsothere.com/ que define como “un modelo de subsidiaria bajo demanda que permite a las empresas vender servicios digitales en el extranjero sin necesidad de constituir una entidad legal en cada país, con operaciones ya habilitadas en 43 países”.

Agrega que el propósito es que startups y compañías tecnológicas puedan dar ese paso a la internacionalización sin enfrentar las trabas legales y fiscales de una expansión tradicional porque la tecnología ha avanzado más rápido que las reglas del comercio internacional.  “Nuestro objetivo es que startups y compañías tecnológicas puedan dar ese paso sin enfrentar de entrada las trabas legales y fiscales de una expansión tradicional.”

En una región donde el ecosistema tecnológico se ha multiplicado en pocos años, las oportunidades de crecimiento son claras, pero aún requieren condiciones que faciliten la internacionalización. “Con nuestro modelo buscamos resolver ese desafío porque tenemos talento e innovación, pero lo que hacía falta era una forma más simple y flexible de entrar a nuevos mercados”, concluyó Enrique Camacho.

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Periodistas Unidos. Ciudad de México a 1 de julio de 2025.- Plata, la institución financiera autorizada como Institución de Banca Múltiple desde diciembre de 2024, fue reconocida este jueves con el distintivo Hecho en México otorgado por la Secretaría de Economía en una ceremonia presidida por el Secretario Marcelo Ebrard. Este sello distingue a las empresas mexicanas que contribuyen activamente al desarrollo económico e innovación tecnológica del país.

Durante el evento, la compañía anunció que su inversión acumulada en México alcanzará los 1,000 millones de dólares al cierre de 2025, reflejando la confianza de inversionistas internacionales en su modelo digital, así como el respaldo de las autoridades mexicanas a iniciativas que promueven la inclusión financiera y la transformación del sector.

“Nos llena de orgullo ser una empresa Hecha en México y mostrar que el país es un mercado atractivo y confiable para capital internacional. Hasta hoy, hemos invertido 850 millones de dólares en México y esperamos alcanzar los mil millones antes del cierre de año. Esta inversión es en su mayoría proveniente de fondos europeos, estadounidenses y latinoamericanos, la cual refuerza nuestro compromiso con la innovación y la digitalización del sistema bancario mexicano”, mencionó Neri Tollardo, Cofundador y CEO de Plata.

“Vivimos una etapa de profundas transformaciones a nivel global. Las empresas que hoy reciben este distintivo son un reflejo de innovación, excelencia e integridad. Por eso este sello, que porta con orgullo el símbolo de México, tiene un valor inmenso: representa a todas y todos los mexicanos. Apostar por el ecosistema de innovación nacional es clave porque ahí se construye la seguridad y el bienestar del país para los años por venir”, mencionó el secretario de Economía, Marcelo Ebrard durante el evento donde reconocieron a Plata como empresa Hecha en México.

En menos de tres años, Plata se ha consolidado como una de las empresas en banca digital más valiosas de América Latina, con una valuación superior a 1,500 millones de dólares, más un millón de usuarios activos y mil 500 fuentes de empleo nuevas en el país.

“El distintivo Hecho en México no es solo un reconocimiento; es un compromiso para seguir demostrando que en este país se pueden construir proyectos financieros de clase mundial, con talento local y visión global”, añadió Tollardo.

Plata suma un financiamiento por hasta 100 millones de dólares con firma brasileña

 Esta misma semana, Plata ha concretado una nueva transacción de financiamiento de deuda de hasta 100 millones de dólares con fondos administrados por Lumina Capital Management, una firma de inversión con sede en Brasil que gestiona más de 2,400 millones de dólares en activos y se especializa en soluciones estratégicas de capital en América Latina.

“Estamos entusiasmados de asociarnos con Plata en esta innovadora transacción de financiamiento. Nos ha impresionado enormemente el producto que ha desarrollado el equipo de Plata y esperamos apoyar en el continuo crecimiento de la compañía”, señaló Guilherme Loures, socio fundador de Lumina.

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Periodistas Unidos. Ciudad de México a 25 de abril de 2025.- Si bien las startups y PyMEs cuentan con múltiples métodos de financiamiento, la inversión ángel representa un caso particular. De acuerdo a un análisis de Dinero.mx y con datos de Angels Nest Latam, México cuenta con alrededor de 800 inversionistas ángeles, siendo el país líder en Latinoamérica en este ámbito. Asimismo, los sectores más atractivos para la inversión ángel en México incluyen fintech, e-commerce y logística.

La inversión ángel (en inglés angel investor o business angel) no solo inyecta capital, sino que implica una creencia firme en el potencial del negocio. En México, este tipo de inyección de capital, sumado a la experiencia de los inversores, ha sido fundamental para que diversas startups alcancen valoraciones millonarias.

“Algunas motivaciones del inversionista ángel en México están ligadas a los rendimientos financieros, al impacto de los emprendimientos; para apoyar el talento y el desarrollo de la región, así como una forma de retribución, como lo menciona un estudio de Rockstar. La apuesta inicial de estos inversores es crucial para proporcionar el capital semilla necesario para escalar operaciones, desarrollar tecnología y consolidar su posición en el mercado, lo que eventualmente ha conducido a valoraciones millonarias y, en algunos casos, al estatus de unicornio”, explica Alejandro Sena, Director General de Dinero.mx

La plataforma de información financiera Dinero.mx ha generado una lista de las 15 startups mexicanas millonarias con la mayor inversión ángel en años recientes, de acuerdo con  datos de Startupeable:

Kavak, fundada por Carlos García Ottati, Roger Laughlin y Loreanne García, transformó la compra y venta de autos seminuevos a través de su plataforma de e-commerce y se convirtió en el primer unicornio mexicano, superando los 2000 millones de dólares en inversión.

En el sector fintech, Konfío, liderada por David Arana y Francisco Padilla, digitaliza el ciclo crediticio para PyMEs y se posiciona como uno de los pocos unicornios fintech latinoamericanos, con más de 500 millones de dólares en inversión. Stori, una fintech enfocada en la población no bancarizada y fundada por Marlene Garayzar (la primera mujer mexicana en fundar un unicornio), ha logrado captar 50 millones de dólares.

En tanto, Clara, una plataforma de control de gastos y tarjeta de crédito empresarial fundada por Diego Iván Garcia Escobedo y Gerry Giacoman Colyer, también superó los 50 millones y se unió al grupo de los primeros unicornios mexicanos. 

Clip, que facilita pagos digitales a pequeños y medianos negocios gracias a Adolfo Babatz y Vilash Poovala, ha atraído más de 25 millones de dólares, al igual que Klar, la fintech de Stefan Möller con la misión de revolucionar los servicios financieros. Albo, la aplicación con Mastercard para administrar finanzas personales creada por Ángel Sahagún, también ha superado los 25 millones de dólares. Credijusto, la fintech de Juan González especializada en financiamiento para PyMEs, y Kueski, la plataforma de microcréditos y su innovador modelo de pago Kueski Pay fundado por Adalberto Ochoa, también han conseguido más de 25 millones de dólares en inversión cada uno.

Merama, fundada por Sujay Tyle, Felipe Delgado y Renato Andrade, impulsa el crecimiento de empresas de e-commerce y se convirtió en uno de los primeros unicornios mexicanos, alcanzando los 445 millones de dólares en inversión. Valoreo, que adquiere y desarrolla marcas de comercio electrónico en Latinoamérica y fue fundada por Martín y Stefan Florea, Alexander Gruell, Cedrik Hoffmann y Miguel Oehlin, ha obtenido 50 millones de dólares. Nowports, la startup regiomontana de logística y seguimiento de carga en tiempo real fundada por Alfonso de los Ríos y Maximiliano Casal, se acerca a la marca del unicornio con casi 25 millones de dólares invertidos.

En el sector de e-commerce y foodtech, Jüsto, el supermercado en línea de Ricardo Weder, Ricardo Martínez y Alejandro Sisniega, ha levantado entre 10 y 25 millones de dólares, al igual que Gaia Design, la empresa de Rafaello Starace y Hassan Yasine que diseña y fabrica muebles accesibles. Finalmente, Kubo.financiero, la plataforma multiproducto de Vicente Fenoll que ofrece diversos servicios financieros, también se encuentra en el rango de inversión ángel de entre 10 y 25 millones de dólares.

La agilidad de estas startups para detectar ineficiencias y proponer soluciones disruptivas, demostró ser un imán para los inversionistas ángeles. Atraídos por el potencial de retornos sustanciales en mercados de alto crecimiento, estos inversores mantienen una búsqueda activa de proyectos y empresas prometedoras para impulsarlas hacia nuevas etapas de desarrollo dentro del dinámico ecosistema emprendedor.

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EFE. Ciudad de México. 18 de febrero de 2025.- El relanzamiento de este distintivo ‘Hecho en México’ o ‘Made in Mexico’, la tercera actualización desde 1978, también busca fomentar la sustitución de importaciones y potenciar la manufactura nacional en medio de los posibles impuestos comerciales del 25 % del presidente estadounidense, Donald Trump.

El Consejo Promotor ‘Hecho en México’ surgió para coordinar esfuerzos entre el sector público y privado para fortalecer el uso del sello, garantizar su autenticidad y promover el consumo de productos nacionales, según expuso en un evento Marcelo Ebrard, secretario de Economía de México.

Esta estrategia forma parte del ‘Plan México’, hoja de ruta de la presidenta Claudia Sheinbaum para posicionar a la industria mexicana en un contexto global cada vez más competitivo y de tensión con su principal socio comercial desde el regreso de Trump a la Casa Blanca el 20 de enero.

«Hoy es un primer paso (…) Nuestro común denominador es el orgullo de lo que somos, de dónde venimos y también a dónde vamos. La voluntad de que México produzca más y mejor, la resolución de aumentar nuestro contenido nacional, reducir importaciones que no necesitemos, aumentar nuestra producción», manifestó Ebrard.

Asimismo, señaló que esta iniciativa empuja también la protección de la industria nacional al «no permitir contrabando y piraterías, proteger la propiedad intelectual, defender las empresas de México, sean pequeñas, micro, sean unicornios, sean startups (emergentes)».

Proceso de certificación y requisitos

Según la nueva regulación publicada en el Diario Oficial de la Federación (DOF), el distintivo solo podrá usarse en productos fabricados en México con al menos un 60 % de insumos nacionales y que cumplan con estándares de calidad.

Las empresas deberán presentar una solicitud ante la Secretaría de Economía y someterse a una evaluación para verificar el cumplimiento de los requisitos.

Francisco Cervantes, presidente del Consejo Coordinador Empresarial (CCE), subrayó que la iniciativa privada ayudará a elevar el contenido nacional en las exportaciones y a fortalecer la capacidad industrial del país.

“El distintivo ‘Hecho en México’ representa una gran oportunidad para demostrar al mundo nuestra capacidad manufacturera y nuestro compromiso con la calidad», afirmó Cervantes.

Ebrard comentó que promoverá el sello ‘Hecho en México’ en su próxima visita a Washington, donde presumirá del crecimiento de sectores clave como la industria aeronáutica, los dispositivos médicos y la tecnología.

Casos de éxito. De México para el mundo

Emprendedores y líderes de distintas industrias compartieron su experiencia, como Nazareth Black, directora general de la automotriz Zacua, quien resaltó que su empresa es la primera marca mexicana de autos eléctricos y que apuesta por la soberanía tecnológica del país.

Asimismo, Felipe Vallejo, director general de Bitso, destacó que el ecosistema fintech mexicano gana reconocimiento internacional, con empresas que ya son referencia en el sector financiero global.

Mientras Marlene Garayzar, cofundadora de Stori, resaltó la irrupción de unicornios mexicanos en la plataforma global.

La sesión constitutiva del Consejo Promotor también incluyó testimonios de figuras como el cantante Manuel Mijares y la arquera olímpica Ana Paula Vázquez, quienes expresaron su orgullo por representar a México y respaldar la iniciativa.

Vázquez también reconoció la presencia de México en el mundo e impulsó a los mexicanos a creer e impulsar el orgullo mexicano así como el potencial de los mexicanos y sus productos e iniciativas.

Siguientes pasos

El Consejo Promotor ‘Hecho en México’ tendrá reuniones periódicas y trabajará en la difusión del distintivo en el país y el extranjero.

Ebrard previó que cada semana se presenten nuevas iniciativas para promover distintos sectores de la industria mexicana.

El evento concluyó con la primera estampación del nuevo sello ‘Hecho en México’ en un producto.

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EFE. Ciudad de México. 17 de febrero de 2025.- La presidenta mexicana, Claudia Sheinbaum, se reunió este lunes en el Palacio Nacional con la presidenta del Banco Santander, Ana Botín, y señaló que la banquera española tiene previsto anunciar «inversiones muy importantes» en México.

«En Palacio Nacional me reuní con Ana Botín, presidenta de Banco Santander, quien se encuentra en México para anunciar inversiones muy importantes; hay confianza en el país», señaló Sheinbaum en un comunicado en su red social X.

Botín se encuentra en México para la presentación del lanzamiento en el país de Openbank, una filial 100 % digital con la que el Banco Santander espera crecer en uno de los mercados más importantes del grupo financiero.

«México es un mercado con un gran potencial para un banco digital de última generación como Openbank. Esperamos convertirnos en un referente para los clientes mexicanos que quieren productos competitivos a través de una experiencia de primer nivel”, concluyó Petri Nikkilä, director general global de Openbank, al anunciar a finales del año pasado su salto al mercado mexicano.

Actualmente, Openbank opera en España, Alemania, Portugal y los Países Bajos, y ha iniciado su expansión hacia América.

La filial es el mayor banco digital de Europa por volumen de depósitos, ha duplicado su base de clientes en cinco años y a finales de 2024 también arrancó operaciones en Estados Unidos.

Esta presentación se da en medio de un sector financiero mexicano que ha experimentado un crecimiento acelerado en el ámbito digital, con la participación de más financieras tecnológicas (fintech) que buscan competir con los bancos tradicionales.

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Periodistas Unidos. Ciudad de México a 15 de febrero de 2025.- La digitalización del sector financiero global ha transformado la manera en que las instituciones operan y prestan servicios. En este contexto, AurumCore participa en México como un actor clave en el mercado al ofrecer una plataforma de próxima generación que no solo facilita la integración digital de instituciones bancarias tradicionales, sino que también apoya a las instituciones financieras de nueva generación a integrar herramientas que les permitan ofrecer nuevos servicios con mayor agilidad.

Ante el panorama económico global, el 2025 se perfila para ser un año clave para consolidar la adopción de servicios financieros digitales a través del continente. La movilidad que se proyecta en los EE.UU. ante el cambio de gobierno en el país, podría influir en la dinámica de la implementación de nuevas tecnologías en el desarrollo de productos financieros digitales. Según datos de statista, el valor en las transacciones de pagos digitales en el país seguirá en aumento para los próximos años. Las tendencias en la evolución del sistema financiero digital de EE.UU. podrían dar guía a la evolución de la oferta de servicios en México, fortaleciendo la seguridad, la transparencia y la confianza en los servicios financieros impulsados por la expansión y acceso a internet además de la proliferación de dispositivos móviles en Norteamérica. Robustecer la oferta de estos servicios digitales para que los usuarios dispongan en tiempo real de facilidades de crédito, inversión o intercambio de divisas será clave para cimentar la inclusión financiera en Norteamérica.

Las entidades regulatorias como la SEC (Securities and Exchange Commission), la CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) y la OCC (Office of the Comptroller of the Currency) han jugado un papel crucial en la supervisión del desarrollo e implementación de nuevas tecnologías, especialmente en relación con procurar la seguridad de la información, el desarrollo de productos respaldados por blockchain y la detección de fraudes mediante el uso de machine learning.

El panorama fintech de los EE.UU. ha facilitado soluciones basadas en blockchain, las cuales están revolucionando la tokenización de activos y el intercambio de activos digitales dentro y fuera del país. Si bien esta manera de realizar transacciones todavía presenta retos, es posible que las instituciones regulatorias en los Estados Unidos logren avanzar en definir estos riesgos y mitigarlos. Sin embargo, al día de hoy el rezago en la implementación y adopción de estas tecnologías y servicios es evidente, en comparación con los desarrollos y oferta en el resto del continente, particularmente en América Latina ¿podrá el mercado en EE.UU. proponer soluciones innovadoras o adaptar la oferta existente en LATAM a sus necesidades?

El uso de datos alternativos y sistemas de evaluación impulsados por Inteligencia Artificial y Machine Learning para la gestión de préstamos, cobranza y transacciones automatizadas es otra manera en que la tecnología estará moldeando el panorama de los servicios financieros digitales en los EE.UU, impulsando la adopción de servicios y la digitalización de la banca en el país. Será interesante seguir de cerca la implementación de sistemas de monitoreo y regulación sobre estos procesos, y evaluar si adoptar o adaptar estas medidas sería posible en países como México, con políticas fiscales y de seguridad de la información distintas; pero necesidades similares como la recepción y envío de remesas o gestión de transferencias en tiempo real.

México y EE.UU. comparten la necesidad de hacer eficientes y transparentes los procesos de envío y recepción de remesas. Como parte de los objetivos de desarrollo del G20, la optimización de los pagos transfronterizos (cross-border payments) será relevante para alcanzarlos, el mercado de servicios financieros digitales en los EE.UU dará pauta sobre el éxito en el desarrollo e implementación de productos que ofrezcan este servicio a lo largo de todo el continente.

Finalmente, el fortalecimiento del Open Banking en los Estados Unidos pondrá particular atención en cómo se maneja la información sensible de los estadounidenses. ¿Podrá EE.UU. resolver el reto de ganarse la confianza de los usuarios con el manejo de su información, así como la transparencia en su aplicación en el desarrollo e implementación de APIs? Sin duda los organismos gubernamentales trabajan en ello, sin embargo queda todavía por definir si la solución servirá de ejemplo en otros mercados.

“Habrá que prestar especial atención a la manera en que las fintech y los reguladores resuelven el reto de proteger y servir a los usuarios de manera transparente, Estados Unidos no es el único país que está trabajando en esto, pero la situación de movilidad que presenta particularmente es interesante para el desarrollo de productos que sirvan para fiscalizar pequeños negocios, gestionar remesas y bancarizar segmentos de la población que no lo habían requerido hasta ahora” comenta Ernesto Julio García Rodriguez, CEO de AurumCore.

El futuro de la inclusión financiera

En el contexto global, el G20 ha subrayado la importancia de la digitalización para promover la inclusión financiera universal. En Estados Unidos, la adopción de tecnologías digitales ha permitido a las instituciones financieras llegar a clientes en situaciones de vulnerabilidad económica y geográfica, reduciendo costos y mejorando la accesibilidad a servicios como crédito, seguros y pagos. No obstante, existen desafíos como la falta de educación financiera y la desconfianza hacia las plataformas digitales que deben ser abordados con estrategias de educación financiera y desarrollo de plataformas seguras.

A partir de la necesidad y demanda de los usuarios, Estados Unidos ha sido pionero en el desarrollo de productos financieros digitales innovadores, pero reservado en la adopción de tecnologías emergentes que están revolucionando el sector financiero. ¿Cómo se ve el futuro de las fintech en 2025 para este país? Es optimista confiar en que la implementación de estas innovaciones tecnológicas va a fortalecer la seguridad y la transparencia del sistema financiero, mejorando la confianza del consumidor y promoviendo una mayor inclusión financiera. No obstante, el éxito o fracaso de estos productos innovadores dependerá de la cercana colaboración entre las instituciones reguladoras y las instituciones financieras tradicionales, y de nueva generación.

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Periodistas Unidos. Ciudad de México a 29 de diciembre de 2024.- El crowdlending inmobiliario (variante del crowdfunding) es una forma de financiamiento colectivo donde múltiples inversores aportan capital para financiar proyectos inmobiliarios.

A través de plataformas en línea de empresas fintech reconocidas y reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la CONDUSEF, desarrolladores o promotores pueden presentar sus proyectos, y los inversores pueden elegir en cuáles desean invertir. Este modelo permite a los inversores obtener rendimientos a través de intereses generados por los préstamos concedidos a los promotores.

Este enfoque ha ganado popularidad en los últimos años, ya que ofrece una alternativa a los métodos tradicionales de financiamiento y permite a los pequeños inversores acceder al mercado inmobiliario.

Adolfo Zavala, CEO de la fintech mexicana Expansive, aporta cinco maneras en las que el crowdlending inmobiliario puede ayudarte a hacer rendir más tu aguinaldo:

1. Inversión accesible: El crowdlending inmobiliario permite invertir montos relativamente bajos, lo que significa que puedes destinar una porción de tu aguinaldo a proyectos inmobiliarios sin necesidad de tener grandes sumas de dinero. Así, puedes empezar a generar rendimientos sin comprometer tus ahorros.
2. Rendimientos atractivos: A menudo, el crowdlending inmobiliario ofrece tasas de interés más altas que las que podrías obtener en una cuenta de ahorros o depósitos a plazo fijo. Esto puede significar un retorno más significativo sobre tu inversión en comparación con métodos de ahorro tradicionales.
3. Diversificación de inversiones: Al invertir a través de plataformas de crowdlending, puedes diversificar tu aguinaldo entre varios proyectos inmobiliarios. Esto reduce el riesgo, ya que no estás apostando todo tu dinero en un solo proyecto.
4. Plazos cortos y previsibles: Muchos proyectos de crowdlending inmobiliario tienen plazos de inversión que van de los 6 meses a 3 años, lo que te permite acceder a tus fondos en un período relativamente corto. Esto es especialmente útil para aquellos que prefieren no comprometer su dinero por plazos prolongados.
5. Inversiones con impacto: Al participar en crowdlending inmobiliario, puedes contribuir al desarrollo de proyectos en tu comunidad o en regiones que te interesan. Esto no solo puede ofrecerte un retorno financiero, sino también la satisfacción de saber que tu inversión está ayudando a construir algo tangible.

Al considerar estas ventajas, el crowdlending inmobiliario puede ser una opción interesante para maximizar el potencial de tu aguinaldo. Sin embargo, como siempre, es importante investigar y evaluar los riesgos asociados antes de invertir. Acércate a un experto.

Adolfo Zavala es fundador y CEO de Expansive. Cuenta con más de 20 años de experiencia en sectores públicos y privados ocupando roles destacados en empresas como GE Real Estate, CB Richard Ellis, Reichmann International, Secretaría de Hacienda y Crédito Público, y PMI Comercio Internacional. Tiene una licenciatura en Economía del ITAM y un MBA del Instituto de Empresa en Madrid, además de múltiples certificaciones y cursos en liderazgo, finanzas y gestión de inversiones​.

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Periodistas Unidos. Ciudad de México a 21 de agosto de 2024.-Datos de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (Afico), indican que desde 2019, las plataformas de fondeo colectivo para bienes raíces en México han captado cerca de 9 mil millones de pesos en capital, con un crecimiento de 695% en el periodo. Igualmente, según el IV Informe Fintech en América Latina y El Caribe, nuestro país se ha consolidado como el principal mercado del sector en la región, registrando un crecimiento significativo al pasar de 180 emprendimientos fintech en 2017 a 618 en 2023, incremento del 243%.

En este contexto en ascenso, Expansive se ha posicionado como una de las principales plataformas de crowdfunding inmobiliario en México. Adolfo Zavala Dávila, fundador y CEO de la fintech mexicana subraya: “En Expansive hemos servido a más de 10 mil inversores desde nuestra fundación en 2016, recaudando más de 66.5 millones de dólares, siendo la alternativa en financiamiento para desarrolladores que facilita el acceso a inversiones desde los mil pesos, promoviendo la diversificación del portafolio”.

Es así como desde su nacimiento, Expansive mantiene un crecimiento sostenido del 25% anual, logrando en 2023 su autorización de parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar como Institución de Tecnología Financiera en la modalidad de Financiamiento Colectivo de Deuda (crowdfunding). Al día de hoy, la fintech mexicana cuenta con más de 11  mil inversionistas activos en su plataforma.

Expansive ofrece a los inversionistas la posibilidad de participar en proyectos inmobiliarios con montos accesibles, democratizando el acceso a oportunidades de inversión que normalmente requerirían una gran cantidad de capital. Además, permite la construcción de un portafolio diversificado en bienes raíces, lo cual ayuda a distribuir el riesgo y potencialmente mejorar los rendimientos.

Zavala Dávila enfatiza: “Todos los proyectos pasan por un riguroso proceso de selección y análisis de inversión, garantizando que han sido evaluados exhaustivamente antes de ser ofrecidos en la plataforma. Expansive también proporciona herramientas para que los inversionistas puedan monitorear el desempeño de sus inversiones a través de un portafolio virtual, fomentando así la transparencia y la participación activa en sus decisiones de inversión”.

A diferencia de otras empresa del sector, Expansive ofrece un financiamiento alternativo que desafía los métodos tradicionales, frecuentemente afectados por restricciones y trámites burocráticos, para que los usuarios se puedan convertir en inversionistas inmobiliarios desde los mil pesos: “Promovemos una comunidad colaborativa donde desarrolladores e inversores trabajan estrechamente para fomentar el éxito de los diferentes proyectos. Esta cooperación incluye retroalimentación mutua, apoyo financiero y la oportunidad de expandir redes de contactos dentro del sector”, resalta su CEO.

Por otro lado, Expansive innova en México en la modalidad de Crowdlending Inmobiliario, variante del crowdfunding que se enfoca en préstamos o financiamiento de proyectos relacionados con bienes raíces. En este contexto, inversionistas prestan su dinero a promotores inmobiliarios o desarrolladores a cambio de un retorno financiero, como intereses siempre con una garantía hipotecaria.

Zavala Dávila concluye: “Expansive ofrece a sus usuarios invertir en desarrollos inmobiliarios en entidades como Ciudad de México, Sinaloa, Baja California Sur, Estado de México, Quintana Roo, Morelos, Yucatán, entre otras, además de ciudades en Estados Unidos tales como Vail, Colorado y próximamente en Florida, que será el primer proyecto de inversión en dólares americanos.

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